某股份制商業(yè)銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控人工審查的優(yōu)化

 

項(xiàng)目背景

銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)之初，主要側(cè)重為離線計(jì)算任務(wù)提供算力，隨著銀行業(yè)務(wù)的迭代發(fā)展，各業(yè)務(wù)線均在推動(dòng)精細(xì)化分級(jí)管理的過程中對(duì)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)管控的快速響應(yīng)提出了更高要求。
同時(shí)近年來業(yè)務(wù)量的不斷增長，部分傳統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)（如PRM實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)）在面對(duì)大數(shù)據(jù)量的場景下無法持續(xù)滿足業(yè)務(wù)流程迭代。
隨著銀行卡中心戰(zhàn)略層面不斷擴(kuò)大的發(fā)卡要求和快速發(fā)卡模式的推廣，需不斷的提升客戶體驗(yàn)及同業(yè)競爭力。

 

項(xiàng)目需求

該銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理重心將逐漸由貸前向貸中后移。未來“大貸中”系統(tǒng) 將承擔(dān)著全量客戶“發(fā)卡后催收前”的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，包括但不限于實(shí)時(shí)觸發(fā)預(yù)警及攔截等內(nèi)容。因此，需要建立一套數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析服務(wù)系統(tǒng)，在信審大貸的四個(gè)業(yè)務(wù)（信審貸中、信維、授權(quán)及實(shí)時(shí)監(jiān)控）中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速反應(yīng)、聯(lián)動(dòng)管控；并要求作業(yè)人員往多技能、全技能方向發(fā)展，以客戶為維度開展工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防控及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

 

解決方案

• 在線將SMC和PRM的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)抽取到“在線Kafka”；
• 前置將“在線Kafka”的數(shù)據(jù)消費(fèi)至“前置Kafka”；
• 通過消費(fèi)前置Kafka數(shù)據(jù)，將實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)記錄在Hubble中；
• 貸中向前置發(fā)起查詢請(qǐng)求，前置解析請(qǐng)求報(bào)文后向Hubble進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢；
• Hubble返回?cái)?shù)據(jù)查詢結(jié)果后，前置封裝返回報(bào)文，將請(qǐng)求結(jié)果返回給貸中。
  

 

項(xiàng)目成果

• 實(shí)現(xiàn)了每天千萬級(jí)交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)并發(fā)入庫；
• 接近100個(gè)復(fù)雜欺詐規(guī)則分析，毫秒級(jí)返回分析結(jié)果。
• 復(fù)雜類查詢平均響應(yīng)時(shí)間為100ms內(nèi)；
• 數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)接入平均耗時(shí)3.12ms。