什么是“私售理財產品”？
私售理財產品是指商業銀行員工未經所在銀行授權，以商業銀行的名義違規向客戶推介銷售第三方機構投資理財產品的行為。私售理財產品是一種非法集資行為，是監管部門嚴管的行為，這種行為會給銀行和客戶帶來巨大風險，可能觸犯刑法并構成犯罪。??
工行54億私售理財大案，誰來買單？
2018 年元旦過后，黑龍江省銀監會查處中國工商銀行黑龍江省分行及轄內13 家二級分行違規銷售對公理財產品飛單行為，涉案金額高達54億元，機構罰款3000多萬元，個人罰款90萬元，15名高管人員被處罰。 ?
如何將私售理財產品風險降到最低？
金融機構發生的風險所帶來的后果，往往超過對其自身的影響。因此預測風險值的價值尤為重要，預防風險成為真正的事故。 ?
因此，銀行為了保護自身以及客戶的利益，需要對客戶經理銷售理財產品的行為進行監管，對理財經理的私售行為進行預警和排查，以期提前發現客戶經理的違規行為，降低違規私售風險。天云數據的理財私售飛單排查產品恰好可以為銀行對客戶經理的飛單銷售行為提供監管工具。 ?
一款私售理財飛單排查工具及時發現問題及時解決問題
理財私售飛單排查產品是天云數據匯集眾多模型算法科學家，結合銀行業實際理財銷售應用場景，利用文本分析算法，路徑分析算法，資金往來分析算法等多種模型算法，基于MaximAI 人工智能PaaS 平臺，成功孵化出的理財私售飛單排查產品。該產品利用銀行客戶經理相關銷售行為數據，利用大數據技術進行建模分析，輸出疑似飛單銷售的客戶經理名單，提供給相關風險人員進行排查，提高排查效率。 ?
產品價值
- 及時發現問題，避免風險成為事故； ?
- 縮小排查范圍，提高排查效率； ?
- 自動批量運行，季度輸出疑似清單。 ?
飛單排查重點在預防，預防的難度在于客戶經理數量大，依靠傳統技術難以及時處理。天云數據飛單排查數據產品利用了大數據和人工智能技術，分級產出可疑飛單列表，有效地縮小了排查對象的范圍，能夠大幅度提高排查的效率，使得預防飛單成為可實施的常規稽查流程。 ?
