市場現狀
一些境內個人為規避外匯監管，通過將大額外匯資金拆分為較小金額等方式辦理結售匯，成為境內不明資金流出的通道。目前許多地方銀行之間缺少必要的信息共享，大多數銀行只能保證單個網點不出現個人分拆結售匯現象，因此個人分拆結售匯行為還存在操作空間且難以抑止。??
國家外匯管理政策嚴禁個人將大額外匯拆分后進行結售匯以逃避監管。如銀行判定個人業務申請屬于分拆結售匯，則有權不予辦理。銀行針對個人結售匯拆分風險的管理主要采用“關注名單”結合集中度限額控制的方式，分別在柜面及網銀渠道進行事中控制、事后監測。必須對違規結匯情況進行上報，屬于監管需求。??
解決方案
天云數據結匯風險識別產品采集個人用戶特定一段時期內的結匯記錄數據，利用復雜網絡技術構建網絡，利用圖算法計算和分析個人結匯行為，進而識別風險客戶。 ?
天云數據結匯風險識別產品，利用復雜網絡圖計算技術，不但能檢測出現有的規避方案進還能夠發現更為隱蔽的結匯規避行為，及時發現客戶結匯違規行為，避免外匯損失。 ?
產品可以識別： ?
- 多人分別結匯并歸集人民幣至同一人賬戶 ?
- 多人分別購匯匯至境外同一收款人 ?
- 同一賬戶劃轉人民幣至多人且分別購匯 ?
- 境外同一發匯人匯款至多人并分別結匯等多種類型的結匯風險識別 ?
產品價值
引入復雜網絡圖計算技術，提升銀行結匯風險識別水平。 ?
滿足外匯監管要求，發現隱蔽外匯結匯規避方案。 ?
