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方案背景

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同一客戶、同一業務“歸總”管理是規范金融業信用風險管理的重要組成，《反洗錢法》、《證券公司信用風險管理指引》、《證券公司全面風險管理規范》等國家法律法規對同一客戶認定、匯總、監控與管理給出了明確的規范與政策導向，同一客戶管理貫穿客戶準入、盡職調查、授信評級、風險敞口額度管理、存續交易監控、出金結算等各個業務環節，是銀行、券商、保險、信托、基金等金融機構識別與管理信用風險、操作風險以及各條線業務發展的重要決策基礎，而金融機構普遍采用的以體系內CRM系統、風控系統、交易系統的數據進行人工或系統自動統計、通過匯總分析查詢等手段進行同一客戶認定與甄別的同一客戶管理方式，存在客戶所在地域、業務范圍、產品品類等因素帶來的客戶認定空間上的障礙、時間上的滯后以及系統外客戶數據的認定盲區。

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方案介紹

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近年來，隨著人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等一系列技術的快速發展，金融科技正以令人驚嘆的速度改變金融行業的生態格局。天云早在2015年就為證券業客戶提供大數據與人工智能產品與服務，目前已經成功為證監會及幾十家銀行、保險、券商等金融行業客戶提供了資管產品畫像、風險預測、異常交易監測系統(智查系統)等多個產品。天云最新推出的天云AI同一客戶解決方案(以下簡稱“天云AI”)利用大數據、人工智能、圖數據庫技術,深度挖掘客戶體系內存在的集團客戶與一致行動客戶及客戶、產品之間的復雜關系。與傳統方式不同，天云AI通過ADG將CRM數據，產品數據，電子底稿、交易系統數據，風險管理系統數據，內部評級數據等券商自己體系內的基礎數據與體系外的業務往來數據、產品備案函、通過合法渠道獲得的工商、稅務、司法、社交媒體、輿情數據以及公開渠道上市公司發布的年報、公告、證交所信息披露等外部數據進行自動化數據治理，解決多元異構數據的難以整合的問題，通過對數據進行清洗、加工，提升數據質量，將信息孤島數據建立客戶身份關聯關系，保持各子系統身份數據的一致性。

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